¿Por qué y cómo comprar oro?
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En este artículo, hablaremos de las preguntas que uno puede hacerse antes de invertir en oro.
- ¿Debe invertir en oro?
- ¿Cómo comprar oro?
- Por lo tanto, no es necesario que el usuario se sienta cómodo.
- Monedas de inversión (monedas intercambiables)
- La fiscalidad de los metales preciosos.
- Por lo tanto, no es necesario que el usuario se sienta cómodo.
- La prima de las monedas canjeables
-
El caso especial de los tokens de inversión
¿Debe invertir en oro?
El asesoramiento sobre inversiones financieras está regulado, por lo que el objetivo de este párrafo no es animarle a invertir o no en oro. Simplemente repasaremos las razones por las que debería invertir en el famoso metal amarillo.
En primer lugar, un poco de historia, las primeras monedas se atribuyen a los griegos, y más concretamente al reino de Lidia, en el siglo VII antes de Cristo. En aquella época, el peso del metal daba valor a la moneda. Este sistema duró dos milenios y no llegó a su fin hasta muy avanzado el siglo XX.
Hoy en día, hay muchas razones para invertir en oro:
Prepárese para una caída de la bolsa o una crisis económica. Invertir en oro es una excelente manera de diversificar sus ahorros.
Evite que sus ahorros se vayan por la ventana cuando vuelva la inflación. En un momento en el que el Livret A ya no gana nada, y en el que empiezan a surgir visiones de un retorno de la inflación, poseer oro en lugar de ahorros es una excelente manera de evitar que se fundan.
Pérdida de confianza en el sistema bancario. Ningún banco es inmune a la quiebra bancaria. En lugar de guardarlo todo en una cuenta, algunas personas guardan parte de sus ahorros en casa. El oro sigue siendo una excelente forma de almacenar una gran cantidad de dinero.
Pérdida de confianza en los bancos centrales. Nunca se ha creado tanto dinero, ni en E.U. ni en Europa, lo que habría provocado una pérdida de valor de nuestras monedas.
Una inversión rentable. El oro puede ser una excelente inversión en determinados periodos. En 10 años, ha pasado de 900 dólares/onza a 1.800 dólares/onza.
En conclusión, la mayoría de las personas que invierten en oro lo hacen porque lo ven como un refugio seguro en tiempos de incertidumbre, pero algunos también lo ven como una oportunidad de inversión rentable.
¿Cómo comprar oro?
Comprar oro de papel
En primer lugar, veamos el oro en papel. La ventaja de ésta radica en su liquidez y en su almacenamiento. En efecto, podrá vender simplemente todo o parte de sus existencias, sin tener que gestionar la limitación del almacenamiento. La contrapartida es, obviamente, no poseer físicamente el oro, con todos los riesgos que ello conlleva (quiebra del holding).
Hay varias formas de invertir en oro de papel:
- Comprar acciones de empresas auríferas
- Comprar fondos especializados invertidos en empresas auríferas
- Comprar productos de derechos (trackers, ETCs o ETFs) cuya cotización sigue el precio del oro
Comprar oro físico
Si quiere invertir en oro como refugio seguro (y no con fines especulativos a corto plazo), entonces el oro físico es el camino a seguir.
No debe subestimar, sin embargo, el riesgo asociado a la baja. Deberá asegurar el almacén de su casa para protegerse del riesgo de robo.
Para comprar oro físico, hay varias opciones disponibles:
- Por un banco: Esta es una de las soluciones más fáciles, pero su banco le cobrará una La comisión adicional y el almacenamiento en una caja de seguridad durante periodos prolongados pueden resultar caros.
- Por particulares : También es posible comprar monedas de oro directamente a particulares. Esta solución le da la ventaja de encontrar los precios más bajos, pero el riesgo es considerable (dinero falso, falta de factura, falta de bolsas de precinto)
- Por un sitio de referencia : El oro no se compra en cualquier sitio. Hay lingotes y monedas de oro falsos. Elija un experto con buena reputación. Por ejemplo, podemos mencionar la Maison Godot & Fils, especialista en metales preciosos y reciente socio de CollecOnline. Si desea hablar con un asesor antes de realizar una transacción, le invitamos a ponerse en contacto con él:
Monedas de inversión (monedas canjeables)
En un contexto de inversión, es interesante observar los valores boursables. Para que se les considere como tales, deben tener las siguientes características:
- Haber seguido un curso texico en su país de origen
- Encerado en perfecto estado de conservación (sin desgaste)
- Hoy en día ya no se produce
Para poder aprovechar las ventajas de los bienes, sobre todo para poder aplicar un impuesto sobre los valores añadidos, es indispensable que estas monedas sean adquiridas; es auprès de professionnels y conservées en su sachet scellé d’ origine.
En esta tabla, podrá encontrar las principales pistas de inversión:
20 Francs Or Napoléon 6,45 g 900‰ comprar 
10 Francs Or Napoléon 3,23 g 900‰ comprar 
20 Francs Or Suisse 6,45 g 900‰ comprar 
Union Latine Or 6,45 g 900‰ Comprar 
Souverain d'Or 7,99 g 917‰ Comprar 
Demi Souverain d'Or 3,99 g 917‰ Comprar 
50 Pesos O 41,66 g 900‰ Comprar 
20 Dólares O US 33,44 g 900‰ Comprar 
10 dólares o US 16,72 g 900‰ Comprar 
5 Dólares O US 8,36 g 900‰ Comprar 
Krugerrand 33,93 g 917‰ Comprar 
10 Florins Or 6,72 g 900‰ Comprar 
20 Reichsmarks Or 7,97 g 900‰ Comprar 
20 Francs Marianne Or 6,45 g 900‰ Comprar 
Lingotin 1 Once Or 31,104 g 999,90 ‰ Comprar 
Lingot 50g Or 50 g 999.9 ‰ Comprar 
Lingot 100g Or 100 g 999.9 ‰ Comprar 
Lingot 250g Or 250 g 999.9 ‰ Comprar Puede diferenciar una moneda de oro de otra que no lo es, teniendo en cuenta su tamaño (debe estar perfecta, sin desgaste ni grietas). Se trata de monedas de 10 o 20 francos, acuñadas entre 1852 y 1914. Se encuentran très El término "Napoleón de oro" se utiliza a menudo para agrupar este tipo de monedas.
Tipos impositivos preciosos
Fiscalidad en la compra de oro y plata
En Francia, la compra de monedas de oro está exenta de IVA, lo que no ocurre con la compra de plata (monedas de plata, lingotes de plata…), sobre la que se aplica un 20% de IVA en el momento de la compra. Esta diferencia de trato entre el oro y la plata animará naturalmente a los compradores a decantarse por el oro.
Para ser consideradas oro de inversión, las monedas de oro deben tener un grado de pureza igual o superior a 900 milésimas. Estos también deben cumplir los siguientes criterios:
- Ha sido después de 1800
- Haber realizado un curso de lénea en su país de origen
- El precio de venta del no debe superar el 80% del precio de venta del oro al precio actual
Fiscalidad sobre la venta de oro y plata
Al vender monedas de oro o plata, o más generalmente metales preciosos, se puede optar por 2 tipos de fiscalidad diferentes:
- El impuesto a tanto alzado sobre los contadores (TMP), que es del 11,5% del precio de venta desde el 1 de enero de 2018.
El impuesto sobre las plusvalías es del 36,2%. Tenga en cuenta que se aplica una deducción del 5% anual a partir del tercer año de propiedad, de modo que estará totalmente exento después de 22 años. Sin embargo, para demostrar este periodo de tenencia, deberá poder demostrar la adquisición por su nombre, así como poseer una bolsa aún sellada.
El oro de papel también se grava de 2 formas dependiendo de su elección:
- Al Único (PFU / Flat Tax) hasta el 30% sobre la ganancia de capital.
- Según la escala progresiva del IRPF + 17,2% de cotizaciones a la Seguridad Social.
Tendrás que hacer algunos cálculos para elegir la fiscalidad más ventajosa.
La prima por pièces comercializables
Se aplica una prima al precio de venta de las piezas intercambiables. Esta prima corresponde a la diferencia entre el peso del oro contenido en la moneda y su precio de mercado. Esta prima variará en función de varios factores:
- Moneda (tamaño, calidad de la ceca, país de emisión)
- Demanda del mercado de monedas de oro
- El estado de conservación
Esta prima suele oscilar entre el 0 y el 5% del precio de venta. Pero durante ciertos periodos, esta prima puede aumentar considerablemente. Durante la crisis de 2008, alcanzó un máximo del 65% del precio de venta. Esto puede explicarse de forma sencilla, en tiempos de gran crisis, muchos individuos buscan invertir en oro físico para protegerse. El número de monedas de oro disponibles para la venta no es entonces suficiente para satisfacer la demanda, lo que hace que la prima se dispare.
Y a la inversa, también ocurre al final de una crisis encontrar primas negativas cuando la oferta llega a ser muy superior a la demanda.
El caso especial de los tokens de inversión
Existe una cierta zona gris en torno a la inversión en lo que podría llamarse "fichas de inversión".
Tomemos el caso de las monedas de 20 francos de Marianne Coq, conocidas como "refrappe Pinay". Las monedas originales se acuñaron de 1898 a 1914. Pero el gobierno francés decidió en 1950 volver a sellar más de 37 millones de estas monedas con las cosechas de 1907 a 1914.
Anverso de la moneda de 20 francos Marianne Coq. A la izquierda, la marca de ceca Pinay "1909", a la derecha, el 20F Coq 1909. Foto: Yannick Colleu
Estos refrappes se distinguen generalmente de las monedas originales por su alta calidad (no han circulado) y por un tinte rojizo muy característico.
La composición de las refrappes también es diferente, con un contenido de oro ligeramente inferior al de las monedas originales. Esto se debe a que contienen algo más del 3% de plata.
Por lo tanto, estos objetos que nunca han circulado no pueden ser considerados como monedas, sino como fichas de inversión. Y en este caso, no debe aplicarse la fiscalidad de los metales preciosos, sino la de "Joyas y artículos similares".
Hoy en día, hay muchos productos de inversión con apariencia de dinero en efectivo que entran en la ventajosa categoría de joyas y productos similares.
En el caso de estos productos, no hay impuesto para las operaciones inferiores a 5.000 euros. Y por encima de 5.000 euros, se aplica lo siguiente, según su elección:
- Un impuesto a tanto alzado del 6,5% del precio de venta
- Un impuesto sobre la plusvalía del 36,2%, con una bonificación del 5% anual a partir del 2º año (es decir, una exención total después de 22 años)
Para demostrar un periodo de propiedad, puede basarse en una factura, un inventario de la herencia, una póliza de seguro, etc. Le invitamos a leer este artículo, que le informará sobre los distintos justificantes de propiedad que le permitirán calcular su desgravación y beneficiarse de la fiscalidad más ventajosa : Pruebas de propiedad > asegurar su colección.
Tenga en cuenta que este tipo de bienes se gravan igual que sus objetos de colección, de ahí la importancia de disponer de un inventario completo, fechado e indiscutible.
Loïc, de CollecOnline
